Банк списав комісію за обслуговування рахунку, страхову надбавку в пакеті чи платіж, якого немає в договорі? Ці гроші можна повернути. Порядок такий: письмова претензія банку, далі скарга до Національного банку України (0 800 505 240, безкоштовно), а за потреби фінансовий омбудсмен або позов до суду без судового збору. На все це три роки з моменту, коли ви дізналися про порушення.
Коли комісія банку незаконна
Банк має право брати плату за реальні послуги, якщо вона прописана в договорі й врахована в повній вартості кредиту. Оскаржувати можна:
- комісію, якої немає в тексті договору чи графіку платежів;
- плату “за розгляд заявки” або “за супровід кредиту”, нараховану повторно після видачі;
- списання за послугу, яку фактично не надали — SMS-інформування без повідомлень, страховий поліс, якого немає;
- подвійне стягнення однієї комісії за один період;
- комісію за дострокове погашення понад ліміти з договору.
Приклад: кредит 20 000 грн на пів року, банк щомісяця знімав 2% “за обслуговування” — 400 грн, хоча в паспорті споживчого кредиту ця сума не входила до повної вартості кредиту. За півроку переплата — 2 400 грн, і саме її можна вимагати назад.
Крок 1. Письмова претензія банку
- Складіть претензію: номер договору, дата й сума спірної комісії, вимога повернути кошти.
- Подайте через застосунок банку, електронну пошту або особисто у відділенні з реєстрацією вхідного номера.
- Додайте копії договору, виписку з рахунку й квитанції про списання.
- Зафіксуйте дату подання — з неї рахується строк відповіді банку.
- Дочекайтесь відповіді: банк має відповісти протягом 30 календарних днів.
Без цього кроку Національний банк скаргу не розгляне — він вимагає спершу звернутися до самої установи.
Крок 2. Скарга до Національного банку України
Якщо банк не відповів у строк, відмовив без пояснень або повернув лише частину коштів, звертайтеся до НБУ:
- онлайн-форма на bank.gov.ua у розділі “Контакти”;
- електронна пошта nbu@bank.gov.ua;
- контакт-центр 0 800 505 240 (безкоштовно) або +380 44 298 65 55;
- чат-бот НБУ у Viber і Telegram.
Додайте копію претензії, відповідь банку (або доказ її відсутності), договір і виписки. НБУ теж має 30 днів на розгляд і може видати банку припис усунути порушення.
Крок 3. Фінансовий омбудсмен або суд
Якщо банк — учасник системи фінансового омбудсмена (finom.org.ua), спір спершу спробують владнати примиренням безкоштовно. Якщо не вдалося — омбудсмен виносить обов’язкове для банку рішення: розгляд коштує 90 грн або 5% прожиткового мінімуму.
Останній варіант — суд за місцем реєстрації банку або вашого проживання. У спорах про захист прав споживачів судовий збір платити не треба (стаття 22 Закону “Про захист прав споживачів”). Позовна давність — три роки (стаття 257 Цивільного кодексу) від моменту, коли ви дізналися про списання.
| Куди звертатись | Строк | Вартість |
|---|---|---|
| Претензія банку | до 30 днів | безкоштовно |
| Скарга до НБУ | до 30 днів | безкоштовно |
| Фінансовий омбудсмен | кілька тижнів | 90 грн або 5% мінімуму |
| Суд | кілька місяців | без судового збору |
Що знадобиться
- кредитний або депозитний договір з додатками;
- паспорт споживчого кредиту (повна вартість кредиту);
- виписка з рахунку за весь період списань;
- квитанції чи скриншоти застосунку про списання комісії;
- копія претензії з відміткою банку про реєстрацію.
Поширені помилки
- одразу подавати позов до суду, оминаючи претензію банку та НБУ;
- висловлювати претензію лише усно — без письмового підтвердження факт довести складно;
- плутати комісію, розкриту в повній вартості кредиту при підписанні, з прихованою;
- пропускати трирічний строк позовної давності.
Після повернення коштів перевірте свою кредитну історію: після спору банк іноді передає до кредитного бюро некоректні дані про прострочення, і їх виправлення — окрема процедура зі своїми строками.
Часті питання
Скільки часу є на повернення грошей за незаконну комісію? Три роки з моменту, коли ви дізналися про списання.
Чи можна повернути комісію, якщо кредит уже погашений? Так, закриття договору не скасовує право вимагати повернення раніше стягнутих сум.
Банк ігнорує претензію — що робити? Звертайтесь до НБУ й додавайте докази, що претензію подано, а відповіді не отримано.
Куди подзвонити для консультації? Контакт-центр НБУ 0 800 505 240 — дзвінок безкоштовний з будь-якого українського номера.
Головне правило: діяти по черзі — письмова претензія банку, потім скарга до НБУ, за потреби фінансовий омбудсмен або суд. У вас три роки, щоб повернути кожну гривню незаконно стягнутої комісії, а судовий збір платити не доведеться.
