Якщо ви офіційно працюєте, базовий захист від втрати працездатності у вас уже є — це лікарняні за рахунок роботодавця і Пенсійного фонду. У 2026 році вони становлять від 50% до 100% середньої зарплати залежно від страхового стажу, а максимальна база для розрахунку — 172 940 грн (20 мінімальних зарплат). Додатково можна оформити приватний поліс страхової компанії з виплатою до 300 000 грн за групу інвалідності чи травму. Розповідаємо, як отримати і те, і те.

Два рівні захисту: держава і приватна страхова

Перший рівень — обов’язкове державне соціальне страхування. Якщо роботодавець платить за вас єдиний соціальний внесок (ЄСВ), ви автоматично застраховані і маєте право на оплату лікарняного. Оформлювати нічого не треба — досить звернутися до лікаря під час хвороби чи травми. З 2023 року виплати замість ліквідованого Фонду соцстрахування призначає Пенсійний фонд України.

Другий рівень — добровільний поліс страхування від нещасних випадків або втрати працездатності, який продають приватні страхові компанії: PZU Україна, УНІКА, СГ «ТАС», ІНГО, Оранта та інші. Такий поліс купують ті, кому мало державних виплат — фрилансери без офіційного стажу, підприємці, батьки, що хочуть підстрахувати сімейний бюджет на випадок травми.

Як оформити лікарняний і отримати виплату

1. Зверніться до лікаря в поліклініці, лікарні чи до сімейного лікаря одразу після появи симптомів чи травми.
2. Лікар відкриває електронний медичний висновок про тимчасову непрацездатність у системі — паперовий бланк вам на руки не видають.
3. Перевірте статус у застосунку «Дія» в розділі «Мої листки непрацездатності»: якщо запис відображається, документ сформовано і автоматично пішов роботодавцю.
4. Повідомте роботодавця про хворобу (за потреби — номером листка з «Дії»), щоб бухгалтерія нарахувала виплату.
5. Отримайте гроші: перші 5 днів хвороби оплачує роботодавець з власних коштів, з 6-го дня — Пенсійний фонд.
6. Якщо е-лікарняний не з’явився в «Дії», перевірте, чи коректно роботодавець подав ваші дані до реєстру застрахованих осіб, і поверніться до лікаря для повторного відправлення висновку.

На розгляд і призначення виплати законом відведено не більше 10 робочих днів з дня, коли документи надійшли роботодавцю чи до Пенсійного фонду.

Скільки платять: розмір лікарняних залежно від стажу

Незалежно від стажу 100% отримують ветерани війни, учасники бойових дій, постраждалі учасники Революції Гідності, постраждалі внаслідок Чорнобильської катастрофи та окремі категорії донорів.

Приклад: якщо середня зарплата працівника — 20 000 грн на місяць, а страховий стаж 6 років, за 10 днів лікарняного він отримає приблизно 20 000 / 30 × 10 × 0,7 ≈ 4 667 грн, з яких перші 5 днів платить роботодавець, а решту — ПФУ. Якщо травма сталася на виробництві, перші 17 днів оплачує роботодавець за місцем, де стався нещасний випадок — це правило діє з 2026 року.

Лікарняні для ФОП: як отримати виплату від ПФУ

• Підприємець має право на лікарняні, лише якщо добровільно сплачує ЄСВ — без цього внеску соціальних виплат не буде.
• Перші 5 днів хвороби ФОП не оплачуються нікому, з 6-го дня виплату призначає Пенсійний фонд України.
• Заяву і копію листка непрацездатності треба подати до ПФУ особисто, поштою або через кабінет на порталі portal.pfu.gov.ua.
• З травня 2026 року з розрахункового періоду виключають місяці, коли ФОП був звільнений від ЄСВ через основне місце роботи, де внесок платив роботодавець.

Як оформити приватний поліс страхування від втрати працездатності

1. Оберіть страхову компанію та порівняйте програми — у більшості страховиків страхова сума коливається від 80 000 до 300 000 грн, а мінімальна — від 2 000 грн.
2. Заповніть заяву онлайн на сайті страховика або в мобільному застосунку — процес зазвичай займає 15–30 хвилин.
3. Вкажіть бажану страхову суму і термін дії полісу — стандартно рік з можливістю продовження.
4. Оплатіть страховий платіж карткою — вартість залежить від віку, професії та обраної суми покриття.
5. Отримайте електронний поліс на пошту або в особистому кабінеті — саме він підтверджує страхування при настанні випадку.
6. У разі травми чи хвороби зберіть медичні документи і подайте заяву на виплату страховику протягом строку, вказаного в договорі — зазвичай 30 днів з дня події.

За такими полісами страховик виплачує 100% страхової суми при встановленні I групи інвалідності, 75% — при II групі і 50% — при III групі. За тимчасову непрацездатність компенсація зазвичай становить 3% страхової суми за перші 7 днів і 0,5% за кожен наступний день, але не більше 50% страхової суми за один страховий випадок.

Що знадобиться

• Паспорт та ідентифікаційний код.
• Медичний висновок або довідка про травму від лікаря.
• Для лікарняного — дані для реєстру застрахованих осіб (їх подає роботодавець).
• Для приватного полісу — банківська картка для оплати внеску і реквізити для виплати.
• Для звернення до ПФУ (ФОП) — заява за формою фонду і копія листка непрацездатності.

Поширені запитання

Чи можна оформити лікарняний заднім числом? Ні, медичний висновок формують у день звернення до лікаря, заднім числом його не відкривають, окрім випадків, прямо передбачених МОЗ.

Чи платять лікарняні безробітним? Так, зареєстровані безробітні, які отримують допомогу по безробіттю, мають право на оплату тимчасової непрацездатності через центр зайнятості.

Чи можна поєднати державні виплати і приватний поліс? Так, виплати не виключають одна одну — приватна страхова компенсує за договором незалежно від того, що вже виплатив Пенсійний фонд.

Скільки коштує поліс від нещасних випадків? Єдиного тарифу немає: ціну формують вік, професія і розмір покриття, точну суму покаже калькулятор на сайті страховика.

Що робити, якщо у виплаті відмовили

Роботодавець зобов’язаний надіслати письмове повідомлення про відмову протягом 5 днів після рішення, із зазначенням причини і порядку оскарження. Якщо ви з відмовою не згодні, зверніться до суду як за трудовим спором — строк позовної давності становить 3 місяці з дня, коли ви дізналися про порушення свого права.

Якщо відмовляє приватна страхова компанія, спочатку подайте письмову претензію їй самій. Якщо відповіді немає або вона вас не влаштовує, скаржтеся до Національного банку України — саме він з 2020 року регулює страховий ринок і має підрозділ захисту прав споживачів фінансових послуг. До скарги додайте копію договору, заяву про страховий випадок і листування зі страховиком.

Головне: страховка від втрати працездатності для офіційно працевлаштованих уже діє — лікарняні від 50% до 100% зарплати за рахунок роботодавця і ПФУ, а стаж понад 8 років дає максимальну ставку. Якщо хочете додатковий захист на випадок травми чи інвалідності, приватний поліс від 2 000 грн страхової суми оформлюється онлайн за 15–30 хвилин. Тим, хто планує великі фінансові рішення — наприклад, кредит чи іпотеку — є сенс також підтягнути кредитну історію, адже страховий захист і платоспроможність банки часто оцінюють у парі.