30 липня 2026 року Нацбанк уперше з березня 2025-го підвищив облікову ставку — з 15% до 15,5% річних. Банки відреагували швидко: базові ставки за строковими гривневими вкладами тримаються в межах 7–15%, а акційні пропозиції для нових грошей сягають 17–17,5% з урахуванням «вітальних» бонусів 0,5–1 в.п. За оновленим прогнозом НБУ інфляція за підсумками року становитиме 10% — тож частина депозитів справді перекриває знецінення гривні, а частина лише наближається до нього.
Хто платить найбільше за гривневі вклади
Найвищі ставки за строковими гривневими вкладами для фізичних осіб станом на початок серпня 2026 року:
| Строк | Банк | Ставка |
|---|---|---|
| 3 місяці | Акордбанк | 17,17% |
| 6 місяців | O.Bank, Ідея Банк | 17,00% |
| 9 місяців | Таскомбанк | 17,00% |
| 12 місяців | Європромбанк | 16,80% |
Це піки за конкретними акційними програмами, а не середня дохідність ринку. Верхню межу банки дають переважно за онлайн-оформлення нового вкладу без поповнення або за продуктами для нових клієнтів.
Тому порівнюйте не рекламний банер, а умови продукту: мінімальну суму, можливість поповнення й дострокового зняття. Окремо оцініть надійність банку — фінансову звітність усіх установ публікує НБУ.
Чому НБУ підняв ставку і що це дає вкладнику
Правління НБУ пояснило рішення посиленням фундаментального цінового тиску: за оновленим прогнозом інфляція становитиме 10% за підсумками 2026 року, базова — 9,2%. Дорожча гривня для банків означає дорожчі депозити для вкладників. Так регулятор утримує людей від імпульсної купівлі валюти й робить зберігання в гривні — на вкладах чи в ОВДП — вигіднішим за альтернативи.
Скільки отримаєте на руки: розрахунок
Вклад 100 000 грн на 12 місяців під 16,8% річних дасть 16 800 грн валового доходу. Банк як податковий агент утримає 18% ПДФО (3 024 грн) і 5% військового збору (840 грн) — разом 3 864 грн.
На руки отримаєте 12 936 грн. Ефективна ставка після податків — близько 12,9% річних, тобто на 2,9 відсоткового пункту вище за прогнозовану інфляцію 10%. Реальний дохід є, але скромний.
Що гарантує держава, якщо банк виведуть з ринку
З 13 квітня 2022 року й ще три місяці після скасування воєнного стану діє 100-відсоткова гарантія за вкладами — без обмеження суми. Вона покриває строкові депозити та кошти на поточних рахунках фізичних осіб і ФОП.
За перше півріччя 2026 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатив вкладникам банків, що ліквідуються, 18 млн грн. За весь час роботи Фонду виплати перевищили 105,1 млрд грн, а відшкодування отримали 96,1% вкладників, які по нього звернулися.
Що робити, якщо банк затримує виплату вкладу
- Зверніться письмово до відділення або в чат підтримки й зафіксуйте відповідь банку.
- Перевірте на сайті Фонду гарантування fg.gov.ua, чи виведений банк з ринку та який банк-агент призначений для виплат.
- Подайте заяву на відшкодування через банк-агент.
- Заявіть решту вимог до реєстру кредиторів банку, що ліквідується, якщо сума вкладу перевищувала гарантовану на момент виведення банку з ринку.
Що знадобиться: паспорт, податковий номер (РНОКПП) і договір вкладу або виписка з рахунку.
Часті запитання про депозити
Чи вигідно зараз відкривати гривневий вклад? За базовими ставками 7–15% дохідність після податків у частини пропозицій перекриває прогнозовану інфляцію 10%, в інших — лише частково компенсує знецінення грошей. Порівнюйте конкретні умови, а не рекламну ставку.
Чи оподатковуються проценти за депозитом? Так, банк автоматично утримує 18% ПДФО і 5% військового збору з нарахованих процентів — вкладник отримує суму вже після відрахувань.
Що станеться з вкладом, якщо банк виведуть з ринку? Під час воєнного стану і три місяці після його завершення діє повна 100-відсоткова гарантія за строковими вкладами й коштами на поточних рахунках фізичних осіб та ФОП.
Чи варто класти гроші одразу на 12 місяців? НБУ вже показав готовність рухати ставку в обидва боки, тому строки 3–6 місяців залишають гнучкість перекласти гроші на кращих умовах. Для довших грошей альтернатива — ОВДП, дохід за якими не оподатковується ПДФО.
Підсумок: облікова ставка НБУ 15,5% тримає гривневі вклади в діапазоні 7–15% річних з акційними піками до 17,17%, а держава на час воєнного стану повністю гарантує вклади фізосіб. Перед відкриттям депозиту рахуйте дохідність після податків — від рекламної ставки заберуть 23% — і звіряйте умови на офіційному сайті банку.
