В умовах російської агресії проти нашої країни кожен своєчасно погашений кредит є значним внеском в економічну стійкість України. Однак у деяких позичальників виникають серйозні фінансові труднощі, через які вони не спроможні своєчасно виплатити свій борг. Одним із варіантів вирішення цієї проблеми є реструктуризація. Як оформити реструктуризацію кредиту та у яких випадках банки йдуть назустріч своїм клієнтам?
Що таке реструктуризація?
Реструктуризація – це суттєве пом’якшення умов кредитного договору. Наприклад, банк може знизити ставку відсотка, запропонувати позичальнику кредитні канікули, скасувати виплату штрафу чи пені, списати частину заборгованості чи запровадити спеціальний графік погашення. Реструктуризація є правом кредитора – банк не зобов’язаний надавати такі послуги своїм боржникам і може робити це виключно на добровільній основі.
Для позичальника реструктуризація боргу вигідна з кількох причин:
- він може отримати відстрочку виплати або нижчий відсоток;
- якість кредитної історії позичальника при оформленні реструктуризації не погіршується;
- на суму боргу не нараховується пеня та штрафні відсотки;
- переуступка прав власності на реструктуровані кредити на користь третіх осіб, наприклад, колекторських компаній, згідно з українським законодавством відбувається в останню чергу.
Порядок оформлення реструктуризації
Кожен банк має особливості оформлення реструктуризації для фізичних осіб. У загальному порядку позичальнику необхідно звернутися до своєї кредитної організації із заявою та надати документи, що підтверджують важке фінансове становище – втрату працездатності, звільнення з попереднього місця роботи тощо. Реструктуризація оформляється новим кредитним договором, де зазначені переглянуті параметри погашення заборгованості. Перед його узгодженням банк обов’язково перевірить кредитну історію позичальника – низька фінансова дисципліна, наявність прострочених позик або критично великий рівень заборгованості може призвести до відмови.
Для компаній та організацій процедура реструктуризації включає такі самі етапи. Банк ретельно перевіряє фінансовий стан компанії для визначення рівня платоспроможності – юридичній особі необхідно буде надати копії своєї звітності, актуальний баланс та виписки за рахунками.
