Украинская экономика переживает не лучшие времена. Как свидетельствует опыт прошлых лет, банковская система очень уязвима и болезненно реагирует даже на малейшие макроэкономические изменения. Один из признаков того, что в финансовом секторе не все хорошо — увеличение случаев невозврата долгов по кредитам.

Кто являются злостными неплательщиками

В Национальном банке Украины такая ситуация вызывает беспокойство, поскольку финансовые учреждения могут столкнуться с ситуацией, когда на старые долги наслаиваются новые проблемные кредиты. А это может стать причиной очень печальных последствий для них.

Однако печально то, что крупнейшими неплательщиками являются вовсе не рядовые граждане, а корпоративные клиенты. Это признак того, что экономика переживает серьезные проблемы. Несостоятельность платить по долгам является причиной блокирования нового финансирования для заемщиков. Бизнес в таких условиях плохо развивается, уменьшается инвестирование новых проектов, отсутствует освоение новых направлений на рынке. Другими словами наблюдается замкнутый круг.

На кого ложится долговое бремя

Несколько лет назад состоялась национализация ПриватБанка в Украине. Был зафиксирован рекорд по количеству проблемных кредитов. Около половины должников оказались недобросовестными. Общая сумма кредитов составила сотни миллиардов гривен.

Проблемными являются кредитные обязательства, по которым проценты и основная сумма долга просрочена более чем на 90 дней. Государственные банки по этому показателю заняли лидирующие позиции по понятным причинам, поскольку они использовались олигархами в качестве кошельков.

Возможность получить кредиты от государства для самых влиятельных лиц позволяет принимать участие в приватизационных аукционах. Связанный с ними бизнес получал кредиты по льготным условиям, а государственный менеджмент не занимался решением возврата предоставленных средств, поскольку они не их, а средства налогоплательщиков.

Есть практика финансировать предвыборные кампании за счет банковских кредитов. В случае победы действующей власти средства возвращаются за счет декапитализации. А если проиграли, то и возвращать никто ничего не думает, поскольку эта проблема передается по наследству преемникам.

Коммерческие банки тоже имели проблемы по возврату кредитов. Иногда компании получали просто огромные средства, однако из-за разных ситуаций они закрывались, а действующее законодательство позволяет просто не возвращать полученные средства.

Если банковские учреждения сливались или кто-то кого поглощал, это становилось причиной того, что должники просто не возвращали кредиты, поскольку не сочли нужным. Свою позицию аргументировали тем, что у новой организации ничего не получали, а потому и возвращать не будут.

Каждый непогашенный кредит – это убыток для банка, ограничиваются возможности по кредитованию экономики. Если достигается определенный уровень убытков, то упускается возможность кредитовать новые. Ущерб закладывается в новый кредит, иными словами, новые заемщики должны выплачивать долги недобросовестных. Украинская реальность такова, что честные должны платить долги хитрых, это происходит путем повышения процентных ставок для новых заемщиков. А уже более высокая стоимость кредитов ограничивает количество желающих его получить, соответственно, сокращается экономический рост.