Банки України наприкінці липня 2026 року платять за річними гривневими депозитами в середньому 13–14,5% річних, а в окремих установах ставки доходять до 17,5%. Найвищі пропозиції дають невеликі банки: Європромбанк — 16,8% річних, Альтбанк — 16,75%, O.Bank — 16,7%. Великі держбанки традиційно обережніші: Приватбанк платить до 13% за стандартною річною програмою і до 14% військовослужбовцям та ветеранам.

Хто платить найбільше за вкладами

Ринок депозитів у липні розколовся навпіл. З одного боку — держбанки й системні гравці, які тримають ставки в межах 12–14% і не поспішають їх піднімати. З іншого — менші банки, що змагаються за вкладників через відсоток. Найпопулярніша ставка липня — 16% річних: саме на неї орієнтується більшість пропозицій на строки 6–12 місяців.

Різниця між лідером і держбанком — майже 4 відсоткові пункти. На вкладі 100 000 грн це 3800 грн різниці в доході за рік до сплати податків.

Чому ставки не ростуть далі

Облікова ставка Нацбанку тримається на рівні 15% з 30 січня 2026 року, і 19 червня правління НБУ вкотре залишило її без змін. Це прямий сигнал банкам: дешевше залучати гроші через депозити не стане, але й різко піднімати ставки регулятор не змушує. У червні й на початку липня банки взяли паузу в перегляді депозитних лінійок саме через це рішення — більшість тарифних сіток не змінювалася кілька тижнів поспіль.

Валютні вклади лишаються майже символічними: за доларовими і євровими депозитами банки пропонують від 0,01% до 5% річних залежно від строку й суми. Тримати валюту на депозиті заради відсотка сенсу практично немає — хіба що для збереження заощаджень від курсових коливань, а не заробітку.

Скільки з відсотків забере держава

З доходу за депозитом банк утримує 23%: 18% податку на доходи фізичних осіб і 5% військового збору. Для військовослужбовців і працівників правоохоронних структур військовий збір нижчий — 1,5%. Подавати декларацію не треба: банк утримує податок автоматично як податковий агент.

Приклад: вклад 100 000 грн під 16% річних дає за рік 16 000 грн процентного доходу. Банк утримає 23% — 3680 грн, і на руки вкладник отримає 12 320 грн чистими. Реальна дохідність — близько 12,3% річних, а не заявлені 16%.

Що буде з грішми, якщо в банку заберуть ліцензію

Вклади фізичних осіб під час воєнного стану гарантовані державою на 100% — це правило діє з 13 квітня 2022 року і збережеться ще три місяці після офіційного скасування воєнного стану. Гарантія поширюється на строкові депозити та кошти на поточних рахунках фізичних осіб і фізичних осіб-підприємців.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб має на що виплачувати: станом на 30 червня 2026 року в його розпорядженні 54,4 млрд грн. За перше півріччя 2026-го фонд виплатив вкладникам банків, що ліквідуються, 18 млн грн відшкодування — сума невелика, бо великих банкрутств за цей період не було.

Часті запитання про депозити в липні 2026

Яка максимальна ставка по гривневому вкладу зараз? До 17,5% річних пропонують окремі невеликі банки за спеціальними умовами, лідери відкритого ринку тримаються в діапазоні 16,6–16,8%.

Чи варто відкривати валютний депозит? Ні, якщо мета — заробити: ставки за доларом і євро не перевищують 5% річних.

Які документи потрібні для відкриття вкладу? Паспорт і реєстраційний номер облікової картки платника податків (ІПН), решту банк заповнює за даними клієнта в застосунку чи відділенні.

Що вигідніше — депозит чи ОВДП? Залежить від строку і потреби знімати гроші достроково: депозит простіше відкрити через застосунок банку, а дохід від ОВДП звільнений від 18% ПДФО, тож чиста дохідність облігацій часто вища — але потрібен рахунок у цінних паперах.

Якщо шукаєте максимальну ставку за депозитом — дивіться на невеликі банки з пропозиціями 16,5–16,8% на 12 місяців, а не на перші рядки застосунку свого банку. Головна цифра липня — облікова ставка НБУ 15%, яка тримається з січня і поки не дає підстав чекати суттєвого зростання депозитних ставок восени.