У США та країнах західної Європи заведено відкладати гроші на майбутню пенсію чи не з першої зарплати. Водночас в Україні про це мало хто замислюється. Чому це так?
У пострадянських країнах в принципі існує проблема довгострокового планування. Раніше все було сплановано: школа, університет, робота, а потім державна пенсія. Зараз, звісно все змінилось, проте усвідомлення того, що на пенсію розраховувати не варто, є далеко не у всіх.
Від чого залежить розмір пенсії?
Розмір пенсії залежить від тривалості страхового стажу та розміру офіційного посадового окладу, з якого нараховуються внески до Пенсійного фонду України.
Сьогодні мінімальна пенсія становить трохи більше ніж 60 доларів.
Однозначно на майбутню пенсію не варто розраховувати тим, хто отримує мінімальну ЗП або ж тим, хто взагалі працює не офіційно..
Тому самостійне забезпечення гідних пенсій стає ще гострішим питанням.
Як самостійно накопичити на пенсію?
Керуймося такими даними: пенсійний вік — 60 років, бажана пенсія — 500 доларів, тривалість життя — 80 років.
Спосіб 1: відкладати валюту “під матрац”
Якщо врахувати вихідні дані, то щоб мати 500$ на місяць починаючи з 60 років до 80 років, потрібно накопичити капітал в 120000$ (500$ *12 мес * 20 років).
Одразу зазначимо, що дані розрахунки є зразковими та виключно інформативними. Багато різних факторів впливають на кінцевий результат: економічні умови, курси валют, зміни депозитних ставок, інфляція, пенсійний вік і скільки років ви будете на пенсії, чи будете ви робити перерву в роботі та заощадженнях і найближчим часом.
Спосіб 2: накопичуйте за допомогою депозитів
Важко передбачити процентні ставки за депозитами на десятиліття вперед, проте депозит – це завжди депозит.
Зараз банки пропонують пенсійні депозити на спеціальних умовах.
Наприклад в Ощадбанку є послуга “Мій пенсійний депозит” де детально прописані умови та є онлайн калькулятор розрахунку майбутніх вкладів.
Якщо ви боїтесь ненадійності такого способу разі банкрутства, то банку Фонд гарантування вкладів може повернути до 200 тисяч гривень
Спосіб 3: відкриття рахунку в недержавному пенсійному фонді (НПФ)
Це чудовий спосіб заощадити та отримати доступ до грошей спеціально для виходу на пенсію. НПФ не гарантує прибутковість заощаджень, але штрафів за несплату чергового платежу немає. А оскільки накопичення в НПФ відбувається в гривнях, то майбутні результати неможливо розрахувати та зобразити у валюті.
Спосіб 4: купити нерухомість
Це найбільш зрозумілий для українців спосіб забезпечити собі безпечну старість.
Але такий підхід спочатку потребує великих грошей. Уявімо, що наш друг, який до 35 років встиг накопичити 30 000 доларів, купив однокімнатну квартиру в місті Дніпро і здав її. Якщо вірити експертам з нерухомості, середній термін окупності такого типу нерухомості становить 12 років. Тобто наш знайомий за 12 років може купити іншу квартиру і накопичити плату. До 47 років мав 2 квартири. Припустимо, наш друг продовжує накопичувати орендну плату і через 12 років купить ще 2 квартири. Разом до 59 років наш друг має 4 квартири та зазвичай заробляє 800 доларів на місяць.
Спосіб 5: Інвестування в цінні папери та акції
Фондовий ринок в Україні досить слабо розвинений, але зараз українці можуть інвестувати в іноземні цінні папери до €100 тис. на рік. Важливо вибрати надійного брокера. Найкращим варіантом створення пенсійного капіталу є інвестування в індексні фонди ETF, які, як очікується, принесуть близько 7% щорічного прибутку після сплати податків.
Спосіб 6: комбінований варіант
При довгостроковому плануванні та накопиченні коштів важливим чинником є диверсифікація. Тому, якщо фінанси дозволяють, можна використати відразу кілька способів, про які йдеться вище.
І як ви вже встигли помітити, що раніше ви замислитеся про своє майбутнє, то легше вам буде забезпечити собі гідну пенсію. А наявність фінансового плану надасть вам впевненості на шляху реалізації бажаного сценарію.
“Час пройде так чи інакше, і якщо ви не посадите яблуню сьогодні, завтра вам не поїсти яблук і не відпочити в тіні від сонця”
