В условиях российской агрессии против нашей страны, каждый своевременно погашенный кредит является значительным вкладом в экономическую устойчивость Украины. Однако у некоторых заемщиков возникают серьезные финансовые трудности, из-за которых они не могут своевременно выплатить свой долг. Одним из вариантов решения этой проблемы является реструктуризация. Как оформить реструктуризацию кредита и в каких случаях банки идут навстречу своим клиентам?
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация – это существенное смягчение условий кредитного контракта. К примеру, банк может понизить ставку процента, предложить заемщику кредитные каникулы, отменить выплату штрафа либо пени, списать часть задолженности либо ввести особый график погашения. Реструктуризация есть право кредитора – банк не обязан предоставлять такие услуги своим должникам и может делать это исключительно на добровольной основе.
Для заемщика реструктуризация долга выгодна по нескольким причинам:
- он может получить отсрочку выплаты или более низкий процент;
- качество кредитной истории заемщика при оформлении реструктуризации не ухудшается;
- на сумму долга не начисляется пеня и штрафные проценты;
- переуступка прав собственности на реструктурированные кредиты в пользу третьих лиц, например коллекторских компаний, согласно украинскому законодательству происходит в последнюю очередь.
Порядок оформления реструктуризации
У каждого банка есть особенности оформления реструктуризации для физических лиц. В общем порядке заемщику необходимо обратиться в свою кредитную организацию с заявлением и предоставить документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение – потерю трудоспособности, увольнение с предыдущего места работы и т.д. Реструктуризация оформляется новым кредитным контрактом, где указаны пересмотренные характеристики погашения задолженности. Перед его согласованием банк обязательно проверит кредитную историю заемщика – низкая финансовая дисциплина, наличие просроченных ссуд или критически большой уровень задолженности может привести к отказу.
Для компаний и организаций процедура реструктуризации включает такие же этапы. Банк тщательно проверяет финансовое состояние компании для определения уровня платежеспособности – юридическому лицу необходимо предоставить копии своей отчетности, актуальный баланс и выписки по счетам.
