В США и странах западной Европы принято откладывать деньги на будущую пенсию чуть ли не с первой зарплаты. В то же время в Украине об этом мало кто задумывается.
Почему это так?
В постсоветских странах, в принципе, существует проблема долгосрочного планирования. Раньше все было спланировано: школа, университет, работа, затем государственная пенсия. Сейчас, конечно, все изменилось, однако осознание того, что на пенсию рассчитывать не стоит, есть далеко не у всех.
От чего зависит размер пенсии?
Размер пенсии зависит от продолжительности страхового стажа и размера официального должностного оклада, с которого начисляются взносы в Пенсионный фонд Украины.
Сегодня минимальная пенсия составляет чуть больше 60 долларов.
Однозначно на будущую пенсию не стоит рассчитывать тем, кто получает минимальную ЗП или тем, кто вообще работает неофициально.
Поэтому самостоятельное обеспечение достойных пенсий становится еще более острым вопросом.
Как самостоятельно накопить на пенсию?
Руководствуемся такими данными: пенсионный возраст – 60 лет, желаемая пенсия – 500 долларов, продолжительность жизни – 80 лет.
Способ 1: откладывать валюту «под матрас».
Если учесть исходные данные, то, чтобы иметь 500$ в месяц начиная с 60 лет до 80 лет, нужно накопить капитал в 120000$ (500$*12 мес*20 лет).
Сразу отметим, что данные расчеты образцовые и исключительно информативные. Многие разные факторы влияют на конечный результат: экономические условия, курсы валют, изменения депозитных ставок, инфляция, пенсионный возраст и сколько лет вы будете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и сбережениях и в ближайшее время.
Способ 2: накапливайте депозиты.
Трудно предусмотреть процентные ставки по депозитам на десятилетие вперед, однако депозит – это всегда депозит.
В настоящее время банки предлагают пенсионные депозиты на специальных условиях.
Например, в Ощадбанке есть услуга «Мой пенсионный депозит», где детально прописаны условия и есть онлайн калькулятор расчета будущих вкладов.
Если вы боитесь ненадежности такого способа в случае банкротства, то банку Фонд гарантирования вкладов может вернуть до 200 тысяч гривен.
Способ 3: открытие счета в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
Это отличный способ сэкономить и получить доступ к деньгам специально для выхода на пенсию. НПФ не гарантирует доходность сбережений, но штрафов за неуплату очередного платежа нет. А поскольку накопление в НПФ происходит в гривнах, будущие результаты невозможно рассчитать и изобразить в валюте.
Способ 4: купить недвижимость
Это наиболее ясный для украинцев способ обеспечить себе безопасную старость.
Но такой подход сначала нуждается в больших деньгах. Представим, что наш друг, к 35 годам успел накопить 30 000 долларов, купил однокомнатную квартиру в городе Днепр и сдал ее. Если верить экспертам недвижимости, средний срок окупаемости такого типа недвижимости составляет 12 лет. То есть, наш знакомый за 12 лет может купить другую квартиру и накопить плату. До 47 лет было 2 квартиры. Предположим, наш друг продолжает накапливать арендную плату, и через 12 лет купит еще 2 квартиры. Итого до 59 лет наш друг имеет 4 квартиры и обычно зарабатывает 800 долларов в месяц.
Способ 5: Инвестирование в ценные бумаги и акции
Фондовый рынок в Украине достаточно слабо развит, но сейчас украинцы могут инвестировать в иностранные ценные бумаги до €100 тыс. в год. Важно выбрать надежного брокера. Лучшим вариантом создания пенсионного капитала является инвестирование в индексные фонды ETF, которые, как ожидается, принесут около 7% ежегодной прибыли после уплаты налогов.
Способ 6: комбинированный вариант
При долгосрочном планировании и накоплении средств важным фактором является диверсификация. Поэтому, если финансы позволяют, можно использовать сразу несколько способов, о которых идет речь выше.
И как вы уже успели заметить, что раньше вы задумаетесь о своем будущем, то легче вам будет обеспечить себе достойную пенсию. А наличие финансового плана даст вам уверенность в пути реализации желаемого сценария.
«Время пройдет так или иначе, и если вы не посадите яблоню сегодня, завтра вам не поесть яблок и не отдохнуть в тени от солнца»
